90多年前，意大利人查爾斯·龐茲發(fā)明龐氏騙局喧囂，3萬投資者深陷其中，血本無歸。
90多年后的今天，龐氏騙局衍生出令人眼花繚亂的手段，仍在傷害投資者，在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的催化下，越來越嚴(yán)重。
在空手套白狼的迷茫中，僥幸和貪婪誘使投資者只看到時(shí)間跑道另一端的投資回報(bào)。然而，更多的人在跑步過程中陷入了跑道設(shè)計(jì)師提前挖掘的陷阱。
如何打破金融傳銷龐氏騙局？
除法律法規(guī)外，及時(shí)補(bǔ)充金融監(jiān)管，擴(kuò)大投資理財(cái)渠道，還要求投資者增強(qiáng)法律意識(shí)，調(diào)整投資心態(tài)，理性看待投資成敗。
在過去的一年里，在金融創(chuàng)新的催化劑下，中國金融取得了快速的發(fā)展。隨著金融門檻的下降，金融產(chǎn)品加快了創(chuàng)新，想要利用金融杠桿來保持和增加資產(chǎn)價(jià)值的投資者正在翻倍。但不可忽視的是，并不是每個(gè)擁擠的投資者都能在時(shí)間跑道的另一端獲得投資回報(bào)，更多的人陷入了跑道設(shè)計(jì)師提前挖掘的陷阱。
在過去的很長一段時(shí)間里，這種陷阱被金融詐騙者利用資金池模式構(gòu)成了龐氏騙局。
然而，隨著風(fēng)險(xiǎn)的不斷暴露，一種更容易讓投資者陷入投資者陷入其中的欺詐行為。
金融傳銷的監(jiān)管警告。
與傳統(tǒng)的產(chǎn)品傳銷相比，金融傳銷將傳銷的方向和設(shè)計(jì)點(diǎn)集中在資本運(yùn)營上，在傳銷過程中，高收入、低門檻會(huì)員的巨額折扣，以及新的巨額折扣，讓更多的投資者陷入其中，不能打破游戲
2015年11月11日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合四部委對(duì)典型金融傳銷案例MMM金融互助社區(qū)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示金融傳銷依托更新的傳銷渠道，利用互聯(lián)網(wǎng)通過網(wǎng)站、博客、微信、QQ等平臺(tái)進(jìn)行公開宣傳，影響廣泛；此外，它具有投資門檻低、周期短、收益高、誘惑力強(qiáng)等特點(diǎn)。2016年初，四部委再次對(duì)此案提出風(fēng)險(xiǎn)提示，首次明確命名MMM金融互助社區(qū)為非法機(jī)構(gòu)。
這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)首次對(duì)金融傳銷案例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并對(duì)其進(jìn)行定性。2016年3月13日，在全國兩會(huì)期間，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席尚福林在三會(huì)聯(lián)合記者招待會(huì)上明確提醒投資者，在參與社會(huì)金融活動(dòng)時(shí)，必須非常謹(jǐn)慎，注重三看：一是看對(duì)象?？纯此欠裨跒樯鐣?huì)上特定對(duì)象籌集資金；第二，看看回報(bào)。看看它是否承諾了非凡的高利潤回報(bào)；第三，看看市場(chǎng)營銷?？纯词袌?chǎng)營銷是否公開宣傳，以公開宣傳的形式籌集資金。這三點(diǎn)，對(duì)于金融傳銷案例，是投資者最應(yīng)該避免的禁區(qū)。
同日，在第十二屆全國人民代表大會(huì)第四次會(huì)議第三次全體會(huì)議上，最高人民檢察院檢察長曹建明指出，在過去一年中，利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)對(duì)非法集資犯罪進(jìn)行了突出處罰，起訴12791人非法吸收公濟(jì)犯罪，如非法吸收公共存款、集資詐騙等。
金融傳銷仍然隱藏在投資者周圍。許多業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，2016年，金融傳銷團(tuán)伙將使用更多的新犯罪工具來創(chuàng)造不同的金融傳銷騙局，雷暴事件可能會(huì)繼續(xù)發(fā)生。
各種金融變異工具有助于傳銷。
在梳理金融傳銷案例的過程中，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，金融傳銷的主要目的是拉人頭，會(huì)費(fèi)和沉淀資金已成為平臺(tái)的主要利潤來源。在熟人關(guān)系和近期高回報(bào)的誘惑下，大多數(shù)投資者沖進(jìn)金字塔的底層。
WV夢(mèng)幻之旅就是以美國WorldVentures公司的名義搭建的傳銷平臺(tái)。
WV官方網(wǎng)站顯示，WorldVentures成立于德克薩斯州，是一家大型電子商務(wù)旅游直銷公司。2014年年?duì)I業(yè)收入約40億元，將于2016年在中國市場(chǎng)設(shè)立分公司，投資8000萬美元推動(dòng)亞洲市場(chǎng)，推出1.1萬個(gè)旅游套餐。
與所有傳銷公司一樣，WV夢(mèng)幻之旅采用會(huì)員制設(shè)定入會(huì)門檻，并為會(huì)員設(shè)定級(jí)別，要求線下開發(fā)。據(jù)參與者稱，白金會(huì)員的門檻為511美元，其中注冊(cè)費(fèi)為100美元，300美元可作為旅游基金，用于在網(wǎng)站上訂票等相關(guān)旅游服務(wù)。此外，100美元返還給會(huì)員賬戶，一年后，剩余的11美元作為平臺(tái)維護(hù)和管理費(fèi)。除普通會(huì)員外，還有豪華會(huì)員級(jí)別，豪華會(huì)員在定制旅游項(xiàng)目中享受更多優(yōu)惠政策。
收取會(huì)員費(fèi)是傳銷平臺(tái)的典型手段。另一個(gè)重要目的是拉人頭。WV俱樂部規(guī)定，介紹四名會(huì)員加入不僅可以終身免收月會(huì)費(fèi)，還可以通過觸摸獎(jiǎng)金獲得傭金。正是這一規(guī)定使WV夢(mèng)幻之旅的規(guī)模成幾何增長。然而，最終會(huì)發(fā)現(xiàn)這種回扣并沒有進(jìn)入投資者的口袋。從獲得的利潤中減去會(huì)員投資，發(fā)現(xiàn)很少有會(huì)員處于盈利狀態(tài)。
WV是一個(gè)以旅游業(yè)外衣和直銷為旗幟的金融傳銷平臺(tái)。本質(zhì)相同，百川幣披著虛擬貨幣外衣。
2015年9月23日，新疆新源縣大量公安經(jīng)濟(jì)調(diào)查官方微博表示:百川幣是傳銷，宣傳炒作。最終結(jié)果是金幣拿不出來，轉(zhuǎn)換成錢就跑了。
記者了解到，百川貨幣投資收入分為兩部分，部分為靜態(tài)收入，直接獲得股息收入，起始投資金額為800元，每天利潤18元，但18元不是純現(xiàn)金，而是金幣+金種子+股票貨幣，當(dāng)金幣可以一對(duì)一兌換人民幣。
另一部分投資回報(bào)是動(dòng)態(tài)回報(bào)，即拉頭和層層分紅的獎(jiǎng)勵(lì)。公司宣傳:一個(gè)賬戶可以逐漸‘裂變’為多個(gè)賬戶。如果拉的人多，五年后800元變成80萬元就不成問題了。
MMM金融互助社區(qū)（以下簡(jiǎn)稱MM金融）也以虛擬貨幣為外衣。MMM金融是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)社區(qū)。游戲規(guī)則是會(huì)員首先確定投資金額和貨幣，然后系統(tǒng)匹配需要出售馬夫羅貨幣的會(huì)員。投資金額從60元到6萬元不等，貨幣分為人民幣和比特幣。在匹配排隊(duì)期間，您仍然享受每天1%的收入。不難發(fā)現(xiàn)，在投資期間，會(huì)員具有投資者和借款人的雙重身份。在投資鏈中，投資者和借款人的身份不斷變化，接管者也在輪換。
此外，該模式還設(shè)置了10%無限推薦獎(jiǎng)和發(fā)展線下管理獎(jiǎng):第一代5%，第二代3%，第三代1%，第四代0.25%。這種激勵(lì)模式鼓勵(lì)會(huì)員發(fā)展更多的人進(jìn)入游戲。
進(jìn)口金融傳銷：速度快，隱匿性強(qiáng)。
金融傳銷是一種新型的傳銷犯罪模式，本質(zhì)上屬于非法地下金融活動(dòng)。2012年2月，中國社會(huì)科學(xué)院《法治藍(lán)皮書》特別指出，如果金融傳銷得不到有效控制，將形成全國性災(zāi)難。
北京大成（上海）律師事務(wù)所高級(jí)合伙人劉新宇告訴《中國商業(yè)日?qǐng)?bào)》，金融傳銷是金融欺詐與傳統(tǒng)傳銷相結(jié)合的產(chǎn)物，但與上述兩者截然不同。與金融欺詐相比，非法占有金融傳銷的目的并不明顯。組織策劃人只收取部分服務(wù)費(fèi)，不占用投資者投資的全部資金。大部分投資者投資于宣傳和發(fā)行，并向以前的投資者支付利息。
與金融欺詐相比，金融傳銷最明顯的特點(diǎn)是離線的發(fā)展。劉新宇告訴我們的記者，由于金融傳銷的所有步驟都在互聯(lián)網(wǎng)上運(yùn)作，因此沒有限制人身自由、強(qiáng)迫加入等普通傳銷組織的特點(diǎn)，使傳銷活動(dòng)更加秘密。由于記錄聊天、交易等記錄的電子證據(jù)易消失、易毀滅、易篡改，很難在短時(shí)間內(nèi)從分布在全國各地的大量信息中收集有力證據(jù)，形成符合起訴標(biāo)準(zhǔn)的證據(jù)鏈。
此外，從上述案例可以看出，MMM金融、WV等典型金融傳銷案例的組織策略。
